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旧车投保有门槛 多数公司设立限制条件
发表于:2014-7-31   
我的车子开了已经有10年了,平常保养都不错。今年投保的日期又快到了,本来打算多投一项车辆自燃损失险。”我市车主杨先生在打电话咨询了多个保险公司后发现,自己这辆车投保自燃损失险有点麻烦,“好几家公司都表示不能保。” 大龄车投保遇尴尬 自2012年5月1日起,小型私家车将无使用年限限制,行驶60万公里后将引导报废。也就是说,若车况良好,行驶不超过60万公里上限,高于15年的车,仍可继续使用。不过,车辆没报废,车险投保却遭遇难题。 日前,笔者以车主的身份,随机联系了6家财险公司。其中,有3家客服人员表示,对8年及以上车辆不能承保车损险;有3家客服及工作人员介绍,车损险的承保年限可放宽至10年,不过,这其中两家公司分别设定7年、8年两档,对在此段车龄的车辆,车损险实行不足额投保。也就是说,如果车辆到了此年限,选择这两家公司承保,仍可以保车损险,但投保的额度要按照车辆折旧后的价格投保。 而车损险投保受限,同样会“牵连”到其他商业险种。比如,与之相关的盗抢险、玻璃险、自燃险也不能承保。除此之外,上述各家保险公司规定,超过两年,划痕险不保,部分保险公司规定,超过5年和超过7年的车辆,自燃险也不予承保。同时,个别保险公司还规定,超过7年,不可以附加不计免赔险。 据了解,多家保险公司承保政策各有不同,但对于“大龄车”的限制却较为一致。 ? 险企考虑风险与成本 据了解,在投保时,大龄车投保交强险、三者险、司机乘客险,并没有限制。这样,如果车辆发生事故,对第三方造成人身伤害和财产损失,保险的保障功能仍可以正常发挥。 不过,相比之下,车辆投保车损险,频吃“闭门羹”的问题,保险公司又是如何考虑的呢? 我市某财险公司相关部门负责人说,由于“大龄车”设备零件趋于老化,容易损坏,同时,车主的爱惜程度降低,出险的概率较大,这样,承保风险较大,且易诱发“骗保”等道德风险,因此,多数保险公司有所限制。例如,8年以上“高龄车”的车型,零配件短缺断档现象十分普遍,造成维修成本飙升;加上以前的防盗技术可能有限,车辆被盗的概率也很大。 对于“高龄车”投保商业险频吃闭门羹的问题,保监会曾发出《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》,规定保险公司不得以行政发文的形式,拒保某类高风险车辆、人员或关闭对某类高风险车辆、人员的承保程序。但是,这一规定,只是针对交强险,对商业车险险种则没有明确限定。这就意味着,各家保险公司可以根据自己掌握的市场情况,对风险因素进行自我判断,自主调整费率,这种做法仅限于商业险种。? 采访中,多数车主认为 “车龄大不代表车况差,车龄不该成为唯一的衡量标准。”很多被归入大龄车行列的车子中不乏一些保养优良的好车,这些车虽然车龄较大,但是出险少、里程小。车主刘先生就认为,“保险公司应引进车辆评估程序,每年对车辆价格予以折旧评估,最终按照评估价作为投保金额,来厘定车损险保费。” 旧车保险怎么买? 虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力,但对旧车而言其性价比却并不高,常常是只见投入难见产出。保险公司工作人员蔡婷表示10万元的车,即便缩水到5万,车损险还是在10万元的基价上计算的,即便价值大幅缩水,但旧车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。 理论上说,车主在出险时可获得更高的理赔,但在实际操作中,大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。如果车主购买旧车的目的之一就是节省使用成本,那么车主可以基本不用考虑车损险,同样,类似于划痕险、玻璃险等的险种,对旧车也是意义不大。

 
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